Não conhecido fatos sobre youse cotação

Por sua dimensãeste e relevância na vida do Brasil, este setor de seguros brasileiro, nele incluídos o seguro, a previdência complementar aberta, a capitalizaçãeste e a saúde suplementar, possui exigido avançeste consistente do Direito do Seguro. Considero de suma importância a discussãeste dos temas desse campo do saber tãeste rico em sua própria dimensãeste teórica e tãeste importante de modo a minha e sua atividade. Peçeste licença de modo a, como economista de que sou por formaçãeste, abordar e comemorar a progressiva incorporação dos fundamentos e avançESTES teóricos e metodológicos da Economia Destes Seguros ao Direito Securitário.

Essa mescla por especialidades tem servido de modo a O MAIS EFICAZ entendimento e superaçãeste da judicialização qual ainda impacta fortemente este Comércio por seguros, a começar por extinguir este mito qual atribui a judicialização exclusivamente a falhas regulatórias. Felizmente, hoje cresce este entendimento por qual é exatamente este contrário: quanto Ainda mais se regula, quanto Ainda mais se desce a minúcias em cada parágrafo por 1 contrato, Muito mais se estimula a Parecer por brechas. Derivada dessa primeira interpretação equivocada, vem 1 segundo mito: a existência de “letras miúDE” nos contratos qual impedem a compreensão do conteúdo pelo consumidor. Em uma inequívoca demonstraçãeste da inutilidade do excesso de regulação, tal avaliaçãeste continua a guiar a opinião pública A respeito de a transparência dos contratos, embora a partir de 2009 vigore instrução normativa, qual determina até a fonte e o tamanho da letra a ser utilizada em tais contratos (Times New Roman 12), utilizada pela elevado Parcela Destes veículos impressos de comunicação. A inteligência do consumidor é subestimada a ponto de levar a ANS a editar este “Guia por Leitura Contratual”, por motivaçãeste autoexplicativa, igualmente editado em Times New Roman 12.


Marcio Serôa de Araujo Coriolano
Sem querer correr, e já correndo, o perigo do cair no extremo oposto, considero que toda regulaçãeste governamental deveria inspirar-se na Constituiçãeste Destes Estados Unidos da Amfoirica, que possui sete artigos e recebeu mal 26 emendas ao longo Destes últimos dois sé especialmenteculos. Esclareço, portanto, que o objetivo neste artigo nãeste é negar o avançeste que representou a passagem por uma lógica regulatória totalmente prescritiva de modo a a atual, Ainda mais preocupada utilizando princípios. Tal a todos os momentos foi uma reivindicaçãeste das seguradoras, de que têm, atualmente, uma flexibilidade inédita na criação e comercialização de suplementos, exceçãeste fabricada à saúpor suplementar, qual será abordada adiante.

O ponto é qual, em seu conjunto, ESTES avanços recentes fabricados através Susep (Superintendência de Seguros Privados) nãeste deverãeste ter elevado impacto Derivado do a receita anual do mercado do seguros, hoje equivalente a seis,7% do PIB (ou 3,7%, excluindo-se a Saúpor Suplementar). E isso não acontece porque a população brasileira nãeste possua a cultura do seguro. A ausência dessa cultura tornou-se uma lenda, como demonstram ESTES números. Em plena pandemia da Covid-19, este setor confirmou a tendência por crescimento acima do Resultado Interno Bruto (PIB) per capita. Até agosto do 2021, ESTES seguros patrimoniais apresentaram crescimento de 17,2% Derivado do o mesmo período do ano anterior e, dentre eles, ESTES residenciais responderam por aumento do 16%. O seguro prestamista, de que garante a quem perde este emprego a hipotese de honrar seus compromissos elencados em contrato, registrou aumento do 14,7%. Ou mesmo que, nãeste se trata do uma população que nãeste entende a importância do seguro, contudo do uma populaçãeste qual nãeste tem acesso a esse importante mecanismo por proteçãeste social.

Os números falam por si. Por 2011 a 2020, a economia brasileira praticamente ficou estagnada, com crescimento residual do 0,3%. Em 2020, o consumo DE famílias despencou 5,5% em relaçãeste a 2019, e o presente ano caiu mais 1,7% pelo primeiro trimestre. 73% Destes brasileiros ganham até dois salários-mínimos. É esse este pano de fundo, e é necessário ouvir o qual pensa, quer e É possibilitado a esse consumidor. Dois exemplos objetivos, de que explicito a seguir, explicam o problema de que considero mais importante: este microsseguro, voltado de modo a o atendimento às camadas Ainda mais vulneráveis da população, e este seguro-saúdo.

Este microsseguro é uma salvaguarda para este patrimônio das pessoas usando renda menor e pode reduzir este impacto negativo dos imprevistos financeiros em suas vidas. É, também, um Resultado qual tem vocação de modo a complementar os programas do proteçãeste social do Estado. Pelo entanto, embora reconhecendo os avançESTES do marco regulatório Destes microsseguros editado em agosto deste ano, e tendo por óbvio que ainda é cedo para avaliar seu impacto, volto a bater em uma tecla importante: é preciso promover mudanças na distribuiçãeste por seguros e nos custos de transaçãeste da oferta do tais suplementos alimentares. A reduçãeste desses custos é a chave para atender a quem Muito mais necessita, fazendo este produto chegar a quem Muito mais precisa.

Este entrada é também igualmente similarmente identicamente conjuntamente este grande desafio para a saúdo suplementar, segmento qual enfrenta ainda uma regulamentação pesada e antiga. É preciso uma discussãeste qual não se limite ao formalismo do marco legal, porém que vá ao encontro do de que a população diga necessitar. Precisamos facilitar a vida DE vizinhos, inclusive incrementar a transparência Destes fins das linhas do cuidado assistencial e o entrada à tecnologia digital.

Acompanhei por perto as discussões que resultaram na Lei nº 9.656, do 1998. Passaram-se 23 anos e continuamos às voltas com as mesmas questões. As falhas regulatórias são as mesmas, as falhas do compreensãeste também igualmente similarmente identicamente conjuntamente. Nãeste se pode esquecer de que este setor privado por saúde nunca vai abranger a populaçãeste inteira. De modo a isso, existe o SUS. Porém este sistema privado precisa abrir entrada, ser mais inclusivo, para de que ele possa atender melhor as vizinhos e incluir este elevado contingente possível da populaçãeste.

Para contribuir nesse debate, listo cá três pontos qual, a meu olhar, devem ser prioritários na estratégia do aumentar a abrangência da saúpor suplementar.

Racionalidade da incorporação tecnológica: é necessário haver um sistema do avaliação independente do custo-benefício da introduçãeste de procedimentos, medicamentos, Aparelhamentos, tecnologias. Repetindo, somos uma sociedade pobre. Dar entrada a mais gente exige racionalização e reduçãeste de custos.
Prioridade de modo a a atençãeste primária: é preciso reduzir o emprego das tecnologias caras de modo a garantir o básico a Muito mais gente.
Revisãeste do modelo de remuneração Destes serviçESTES médicos: este setor é intensivo em capital, em tecnologia, e remunera por quantidade, em vez por qualidade e cada vez Ainda mais isso drena recursos para uma medicina mais sofisticada, tirando espaçeste da atenção primária por saúpor.
Estamos vivendo a Minuto Seguros promessa do uma revolução pelo sistema do seguros. O open insurance, que a exemplo do que começa a ocorrer no open finance, promete promover as transações entre partes de modo a lançar elevado poder do escolha às vizinhos. É aí que entra um tema inescapável: a subsegmentaçãeste, ou modulaçãeste por coberturas. Lembremos qual a citada Lei nº nove.656 foi automaticamente modificada por Medida Provisória, assemelhada aos Decretos-Leis do período pré-democratizaçãeste. O tema então havia saído da Câmara em 1998, com 1 texto de que obrigava as companhias a oferecer o plano completo, com consultas, exames e internação, porém podiam ter em carteira outros produtos. Ou mesmo que, este consumidor podia optar. O resultado final, que incorporou 44 edições da Medida Provisória, fez utilizando qual este assunto resultasse em 1 modelo engessado de que vigora até hoje.

Teoricamente (mais um mito), só podem existir cinco MODELOS de plano: planos referência (ESTES completos), ambulatorial, hospitalar utilizando ou nenhumas obstetrícia e odontológico. As regras atuais permitem somente tomar combinações entre as segmentações assistenciais apresentados e, ainda assim, na prática, existem somente ESTES planos referência e ESTES odontológicos. Utilizando a subsegmentaçãeste, seria possível oferecer suplementos alimentares adequados às necessidades e às capacidades de pagamento de cada indivíduo ou empresa.

Com a chance do nova formatação nas coberturas, poderiam ser ofertados suplementos alimentares verdadeiramente ambulatoriais, qual cobririam consultas e exames simples, assim como opções específicas para terapias, suplementos odontológicos e hospitalares, para os quais, é bom registrar, Vive preservada a mesma cobertura prevista pelo atual arcabouçeste regulatório e legal. A cobertura por urgências e emergências, assim como a de exames e terapias complexas, deve estar vinculada apenas aos suplementos alimentares hospitalares, sob pena de inviabilizar os ambulatoriais, como ocorre atualmente.

Precisa ser considerada também igualmente similarmente identicamente conjuntamente a alternativa por este Argumento por procedimentos e eventos em saúpor cobertos pelos planos poder variar dependendo de a regiãeste. É importante qual as operadoras permitam modular este de que é ofertado, a fim de adequar disponibilidades e preçESTES regionalmente. Isso permitiria elevado quantidade do opções de suplementos alimentares vendidos. 1 elevado grau do liberdade certamente cativará melhores resultados de modo a todos, dentro por uma estratfoigia mais vantajosa de modo a este consumidor: quanto Muito mais escolhas, mais condições haverá para viabilizar a cobertura por saúdo de que se adapte a suas necessidades diante por AS SUAS possibilidades orçamentárias.

De modo a viabilizar a flexibilização, os contratos deverão ser ainda Ainda mais claros, explicitando os procedimentos cobertos e excluíDestes. Identicamente conjuntamente deverãeste se consolidar práticas como a coparticipaçãeste, de que faz o consumidor deter conhecimento e arcar com parte do custo por cada procedimento. Sãeste mudanças de que certamente contribuirãeste para este avanço da medicina privada no País do futebol, beneficiando Muito mais consumidores e contribuindo para desafogar este sistema público por saúpor.

Saiba como contraponto, e para lembrar o potencial desse Nicho, gostaria do lembrar como a saúde privada brasileira avançou nesse período. De 2007 a 2020, a arrecadaçãeste da saúde privada cresceu 4,5 vezes. Estamos falando por uma taxa superior a 10% ao ano. O PIB cresceu 70%, ou uma taxa anual por 1,3%. Isso deseja dizer de que o volume por consultas, exames, terapias, internações, atendimentos, medicamentos, Aparelhamentos, tecnologias cresceu naquela fantástica proporçãeste. Houve entãeste um extraordinário avanço pelo cuidado da saúdo DE pessoas. E nãeste foi só em volume. Foi em superioridade também. Isso está investido em infraestrutura mé especialmentedica, tecnologia, cuidado, privada. A medicina brasileira nãeste possui nada a dever à praticada no resto do mundo, inclusive a Destes países Muito mais desenvolvidos. Os hospitais e laboratórios privados, qual estão nesses números por crescimento, clínicas do diagnóstico, profissionais por saúdo, toda essa imensa engrenagem é remunerada usando o dinheiro DE vizinhos que contratam planos e seguros do saúde.

Do precisamente modo, o desempenho recente Destes microsseguros mostra enorme potencial desse segmento. Ainda que utilizando Praticamente as limitações, entre 2016 e 2020, os prêmios dos suplementos alimentares classificados nos ramos por microsseguros no Brasil cresceram mais de 55%, passando por R$ 228,4 milhões de modo a R$ 355,4 milhões nesse período, avanço quase duas vezes superior ao observado para este segmento de Danos e Responsabilidades, de que cresceu 29%. No precisamente período, o número por seguradoras que emitiram prêmios do microsseguros, passou por 17 para 24, em 2020. Outro sinal importante é que outros suplementos alimentares, de que não estão classificados formalmente como microsseguros, vêm ganhando apelo junto às populações com renda mais baixa, tais como o residencial, de que entre 2016 e 2020, cresceu 35%.

Estas considerações sãeste mais uma contribuiçãeste do setor do seguros à inclusãeste de Ainda mais brasileiros ao fundamental sistema de proteçãeste contra riscos. Lembramos qual, utilizando ativos financeiros da ordem do R$ 1,3 trilhão, o equivalente a 23,5% da dívida pública brasileira, este setor é parceiro estratfoigico do poder público em áreas nevrálgicas como a infraestrutura. Lembramos também, no entanto, que investimentos privados demandam ambiente de segurança jurídica e previsibilidade, regido por marcos regulatórios atualizados. A CNseg reconhece as dificuldades atravessadas pelo País do futebol, lembrando de que, nas últimas dé especialmentecadas, redemocratizarmos o País, derrotamos a hiperinflaçãeste, resistimos a grandes terremotos financeiros internacionais, fizemos as reformas trabalhista e da previdência e avançamos na regulaçãeste por serviços essenciais, como energia, telefonia e saneamento. Neste final por 2021, queremos reafirmar a confiança em nosso País.